De Ellen Gould White ao Banco Central do Brasil: por que a instrução financeira é fundamental para as próximas gerações | crianças | responsabilidade econômica | Aprender Valor

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Um relatório divulgado pelo Banco Central na quinta-feira (11) reafirmou o que já era sabido: instrução financeira é uma competência essencial para a vida adulta, porém sua aprendizagem deve iniciar-se na infância. Com a crescente complexidade e interconexão financeira no mundo, fica cada vez mais evidente a necessidade de preparar as crianças para lidar com questões econômicas.

Iniciativas como o Aprender Valor, do Banco Central do Brasil, ressaltam a relevância desse ensino desde cedo, evidenciando resultados positivos em várias escolas no país.

O projeto Aprender Valor

O Aprender Valor é uma ação promovida pelo Banco Central do Brasil, que busca auxiliar estabelecimentos de ensino públicos e redes educacionais no desenvolvimento da instrução financeira para crianças e jovens no ensino fundamental. Desde 2020, o programa fornece às escolas participantes capacitações para professores e gestores escolares, projetos que integram educação financeira com disciplinas curriculares e avaliações sobre educação financeira para serem aplicadas em sala de aula​​.

De acordo com o Relatório de Economia Bancária de 2023, os resultados iniciais são encorajadores.

No ano de 2022, foi realizada uma análise de impacto em uma amostra de 783 escolas públicas, envolvendo 52.078 alunos do 3º, 5º, 7º e 9º anos​. Os resultados obtidos indicaram que o engajamento das escolas no programa teve um impacto significativo no desempenho dos estudantes. Instituições mais engajadas, nas quais os professores e gestores participaram ativamente das capacitações e aplicaram os projetos em sala de aula, demonstraram um avanço maior na alfabetização financeira dos alunos ao longo do ano.

A análise revelou que os alunos com menor conhecimento em finanças no início do ano foram os que mais evoluíram, evidenciando a eficácia do programa em fornecer uma base sólida para aqueles com menos familiaridade com o tema. Essa descoberta é essencial, pois ressalta a importância de atingir todos os patamares de conhecimento dentro das salas de aula, garantindo que nenhum aluno seja deixado para trás​​.

Vantagens da instrução financeira na infância

A instrução financeira na infância traz diversos benefícios que perduram ao longo da vida adulta. Ensinar noções básicas de finanças, como poupança, orçamento e investimento, desde cedo, pode auxiliar as crianças a desenvolver habilidades fundamentais para a tomada de decisões financeiras embasadas. Tais habilidades são essenciais para evitar o endividamento excessivo e para promover a estabilidade econômica a longo prazo.

Desenvolvimento de competências para tomada de decisão: Crianças que aprendem sobre finanças pessoais estão mais preparadas para fazer escolhas financeiras conscientes. Elas compreendem a relevância do planejamento, da poupança e do gasto responsável, o que pode prevenir problemas financeiros futuros.

Prevenção do endividamento: Entender os perigos e as repercussões do endividamento é fundamental para evitar ciladas financeiras. O ensino financeiro mostra às crianças a relevância de viver de acordo com suas possibilidades e evitar dívidas supérfluas.

Estímulo ao bem-estar econômico: Crianças instruídas financeiramente tendem a se tornar adultos que lidam de maneira eficaz com suas finanças. Isso colabora para uma sociedade mais equilibrada economicamente, com menos disparidades financeiras e maior prosperidade de um modo geral.

Estímulo ao empreendedorismo: A instrução financeira também pode fomentar o espírito empreendedor nas crianças. Compreender conceitos de investimento e administração de negócios pode motivá-las a explorar ideias empreendedoras desde cedo, impulsionando a inovação e o crescimento econômico.

Desafios e resoluções

Implantar um programa educacional financeiro eficaz em grande escala não é uma tarefa simples. O relatório destaca os múltiplos desafios enfrentados na implementação de um programa educativo abrangente em nível nacional.

Estes desafios incluem a adesão voluntária das escolas, o envolvimento de gestores escolares e professores, e a mensuração da eficácia do programa. O “Aprender Valor” deparou-se com obstáculos significativos, como a participação das escolas e a colaboração dos profissionais da educação. Em diversas situações, a rotatividade de docentes e gestores entre as instituições de ensino e a ausência de uma supervisão mais próxima dificultaram a execução uniforme do programa.

Valeu a pena? O relatório responde: “apesar dos desafios de implementação do programa e da própria avaliação, podemos concluir que os dados indicam que os recursos educacionais do Aprender Valor parecem de fato contribuir para a evolução do letramento financeiro dos estudantes alcançados pelo programa”.

Contudo, para superar esses desafios, é crucial um esforço coordenado entre governo, escolas e comunidades.

Conselhos de uma escritora do século 19 sobre finanças

Ellen Gould White (1827 – 1915) foi a pessoa natural dos Estados Unidos mais traduzida do mundo, a quarta da história, e escreveu mais de 5 mil artigos e 40 livros sobre religião, saúde, estilo de vida e educação, inclusive sobre educação financeira.

Ela oferece em seus livros conselhos práticos que são valiosos tanto para pais quanto para filhos. Aqui estão algumas das principais recomendações:

Viver conforme as possibilidades: Ellen White ressalta a importância de não exceder os ganhos com os gastos.

“Muitos, muitíssimos, não se têm educado o bastante para manter suas despesas nos limites de seus rendimentos. Não aprenderam a ajustar-se às circunstâncias, e tomam e tornam a tomar empréstimos, sobrecarregando-se de débitos, e consequentemente ficam desencorajados “.

Economia e Antecipação: Ela também

destaca a importância de poupar para o futuro.

“Não invista vossos reais e centavos na compra de itens desnecessários. Pode parecer que essas pequenas quantias não terão grande impacto, mas essas somas diversas se transformarão em um total significativo. Se fosse possível, recuperaríamos as quantias gastas em coisas supérfluas, em roupas e satisfação egoísta… O Senhor deseja que Seu povo seja previdente e cauteloso… que pratiquem a moderação em tudo”.

Avoiding dívidas unneeded: Em um carta para uma pessoa que considerava adquirir uma nova dívida, White alerta sobre o perigo disso.

“Decida nunca contrair outra dívida. Recuse mil e uma coisas antes de assumir outra dívida. Esse foi o flagelo de sua vida: entrar em dívidas. Evite-o, como evitaria a varíola”​.

Ajudas familiares aos pais: A autora ainda sublinha a relevância do trabalho doméstico das crianças na instrução financeira.

“Se as crianças fossem orientadas a considerar a simples rotina dos deveres diários como o caminho indicado pelo Senhor para elas, como uma escola onde devem ser preparadas para desempenhar um serviço confiável e eficaz, quão mais agradável e honroso o trabalho delas pareceria!”​.

Cuidando do porvir

Iniciativas como o Aprender Valor reiteram o que foi ensinado anteriormente e demonstram que, apesar dos desafios, é viável implementar programas eficientes que habilitem as crianças a terem as competências necessárias para uma vida financeira saudável.

Ao investir na instrução financeira das crianças, estamos construindo uma base sólida para uma sociedade mais próspera e financeiramente consciente.

A incorporação de práticas educacionais que incluam a instrução financeira no currículo escolar e na vida familiar pode modificar as futuras gerações, capacitando-as a tomar decisões financeiras informadas e responsáveis. Assim, estamos preparando nossas crianças não apenas para sobreviver, mas para prosperar em um mundo econômico dinâmico e desafiador.

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