Os cartões de crédito podem se tornar uma cilada financeira para muitas pessoas. Eles nem sempre são empregados de maneira apropriada e alguns acabam se endividando profundamente ao utilizá-los. O fundamental para estourá-los ou atrasar pagamentos são dois equívocos cometidos pelas pessoas.
Quando empregados corretamente, os cartões de crédito podem representar uma ferramenta financeira valiosa. Entretanto, existem equívocos relacionados aos cartões de crédito que a maioria das pessoas desconhece. Quais são esses enganos e como evitá-los?
Utilizar um cartão de crédito com benefícios
Benefícios de incentivo, como dinheiro de volta, podem ser bastante atrativos na escolha de um cartão de crédito. Contudo, após obter o cartão, a tentação é gastar mais para acumular pontos, o que tem levado muitas pessoas à trajetória da endividamento.
A maioria dos cartões de cashback possui altas taxas de juros. É dessa forma que viabilizam os cashback . Dependem de indivíduos endividados, permitindo às empresas de cartão cobrar juros elevados.
Se você quita o saldo do seu cartão de crédito mensalmente, então é um bom candidato para um cartão de cashback. No entanto, para aqueles que não pagam o saldo, acabam desembolsando mais juros do que recebem em recompensas. Isso sem contar o saldo acumulado.
Lembre-se de que diversos desses cartões de cashback também cobram uma taxa anual. A depender da atratividade dos benefícios, a taxa pode ser elevada. A taxa média de um cartão de cashback nos Estados Unidos é de US$95, mas os cartões com benefícios elevados podem custar centenas de dólares. A maioria das taxas de cartões sem benefícios fica abaixo de US$50 ou são gratuitas.
Isso praticamente te obriga a gastar para justificar a despesa.
Adquirir o cartão de crédito de cashback inadequado
Se você não está endividado e busca aquele cartão de crédito com cashback, certifique-se de analisar os termos do contrato. Leia-os antes de se cadastrar.
Caso os pontos sejam concedidos para passagens aéreas e hospedagens, mas você nunca viaja, os benefícios não terão muito valor para você.
Por outro lado, se deseja pontos para viagens e os benefícios do cartão são para compras do dia a dia, isso não será muito vantajoso para você.
Pense em como você utiliza o seu cartão de crédito. Você o utiliza para compras cotidianas ou quando vai viajar?
Algumas pessoas utilizam seus cartões de crédito acreditando que receberão os pontos desejados, mas sem conferir antes de se cadastrar, e aí já é tarde demais.
Pagamento de despesas médicas com cartão de crédito
Apesar de as despesas médicas pareceremexcessivas, cobrá-las em um cartão de crédito com juros de dois dígitos pode colocá-lo ainda mais no buraco.
Antes de mais nada, reveja suas despesas médicas para certificar-se de que necessita gastar esse dinheiro. Caso tudo esteja em ordem, entre em contato com o setor de finanças do seu médico para estabelecer um plano de pagamento. A maioria está disposta a negociar isso.
Falta de ciência ou compreensão das tarifas
É o momento de analisar os termos do contrato, que engloba todas as normas referentes ao seu cartão de crédito.
Nesse documento você encontrará a taxa anual, embora não seja tão comum. Além disso, terá acesso à taxa percentual anual (APR), que representa a taxa de juros anual aplicada nas compras realizadas.
Existem ainda a APR de transferência de saldo e a APR de penalidade. A APR de penalidade é a taxa de juros pela qual seu cartão de crédito é acrescido se o saldo for pago com atraso.
Incluem-se as taxas de atraso no pagamento, taxas de transações internacionais e taxas de transferência de saldo (distintas da APR de transferência de saldo).
Leia atentamente os termos do contrato antes de firmar um contrato de crédito. Isso pode parecer simples, mas é crucial.
Deixar de analisar a fatura mensal
Analise mensalmente sua fatura de cartão de crédito minuciosamente. O primeiro motivo é a possibilidade de fraude. Com o aumento dos casos de roubo de identidade, é fundamental monitorar todas as despesas. Caso algo pareça suspeito, entre em contato imediatamente com a operadora do cartão de crédito.
Outro motivo para verificar sua fatura é identificar possíveis erros. As empresas de cartão de crédito ocasionalmente cometem equívocos na cobrança.
Se identificar alguma discrepância, entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente ou registre uma reclamação online. É importante acompanhar todo o processo.
Apesar de ser necessário pagar as cobranças não contestadas, você não está obrigado a arcar com os juros ou taxas decorrentes da cobrança em questão enquanto a empresa de cartão de crédito a analisa.
A empresa deve explicar a razão pela qual a cobrança é válida ou corrigir a fatura.
Cancelar cartões de crédito
Existem várias razões para não cancelar um cartão de crédito. Em primeiro lugar, o cancelamento de um cartão de crédito aumenta sua taxa de utilização de crédito, que é a proporção entre o crédito disponível e o crédito utilizado.
Ao cancelar um cartão, você reduz seu limite de crédito, o que eleva o percentual de dívida. A taxa de utilização do crédito é levada em consideração ao requerer novos cartões de crédito, financiamentos automotivos ou hipotecas.
Outro motivo para não cancelar um cartão de crédito é a perda do histórico. Por exemplo, se você possuir um cartão de crédito há cinco anos e outro há dois, terá um histórico de sete anos. No entanto, se cancelar o cartão de crédito de cinco anos, seu histórico será encurtado para dois anos.
Compreensão dos cartões de crédito
A melhor maneira de compreender os cartões de crédito é começar conhecendo seus padrões de consumo. Além disso, é importante considerar seu estilo de vida.
Caso haja saldo no cartão, os benefícios provavelmente serão anulados pelos juros pagos mensalmente.
Certifique-se de que o cartão de crédito oferece benefícios que realmente serão utilizados por você.
Por fim, mantenha-se vigilante e analise sua fatura mensal.
